Es gibt unzählig viele Finanzprodukte auf dem Markt, die es einem nicht einfach machen, den Überblick zu behalten. Viele suchen daher einen Finanzberater auf, der sie im besten Fall so berät, wie es für ihre persönlichen Finanzen am günstigsten und doch ertragreichsten ist. Da dieses Thema sehr intim und sensibel ist, wird Vertrauen zwischen Berater und Kunden als Muss angesehen.
Doch was macht einen guten Finanzberater aus?
Hier sind einige Aspekte, die Sie bei Ihrem jetzigen bzw. künftigen Berater besonders achten sollen:
Erklärt der Finanzberater die Themen verständlich und kompetent?
Er nimmt sich Zeit, beantwortet aufkommende Fragen und berät erstklassig auch für einen Laien.
Ist der Finanzberater zuverlässig und umgänglich?
Er hält Aussagen ein, die er gemacht hat und ist freundlich.
Geht er auf die jeweiligen Bedürfnisse ein?
Man fühlt sich verstanden, bestens beraten und in guten Händen. Wünsche werden, soweit möglich, umgesetzt.
Besteht eine längere Zusammenarbeit oder ist in Zukunft eine erwünscht?
Er legt Wert auf eine langfristige Zusammenarbeit und ist nicht nur auf den Vertragsabschluss eines Produktes aus.
Wie viele unterschiedliche Produkte werden genannt und angeboten?
Je mehr, desto unabhängiger.
Wie sieht es um die Ausbildung des Beraters aus und die Chancen auf Weiterbildung?
Eine Sachkundeprüfung bei der IHK reicht schon aus, um als Finanzberater auftreten zu können. Eine zusätzliche Ausbildung zum Versicherungskaufmann ist fundierter, ein umfassendes Studium ermöglicht aber erst eine ganzheitliche Beratung. Wichtig sind zudem Weiterbildungen. In Sachen Versicherungen und Geldanlagen gibt es immer wieder neue Produkte oder Änderungen von Tarifen und Gesetzen. Ihr Finanzexperte muss dort stets auf dem Laufenden sein.

Im ersten Gespräch sollte es idealerweise erst einmal vor allem um den Kunden selbst, und nicht so sehr um die Produkte gehen. Neben den persönlichen Zielen sollte ein Berater auch die finanzielle Gesamtsituation und die Risikobereitschaft erfragen. Nur dann kann auch eine speziell auf den Kunden angefertigte Zielumsetzung erfolgen. Außerdem sollte der Berater vor Vertragsabschluss detailliert über Ertragsperspektiven, Zinssätze, Gebühren und Risiken aufklären, um dem Kunden die Transparenz zu bieten, die er benötigt, um Vertrauen aufzubauen.

Durch die Beratung eines unabhängigen Finanzmaklers besitzt man den klaren Vorteil im Bereich Versicherungen, Geldanlage, Immobilien & Finanzierung einen Ansprechpartner zu haben mit der Fähigkeit durch die Vogelperspektive einen fundierten Gesamtüberblick zu schaffen und dabei auf alle relevanten Gesellschaften und Banken auf dem Markt zurückzugreifen.
Wenn man neben der Tätigkeit des Finanzmaklers Mandanten kostenfreie Beratung im Bereich Karriere, Jobeinstieg und Netzwerke bietet entwickelt sich aus dem Bereich der Finanzberatung eine ZUKUNFTSGESTALTUNG. Ein Garant für finanzielle und persönliche Unabhängigkeit.


 

İyi bir mali müşaviri nasıl tanıyabilirim

Piyasada bir çok sayıda finans ürünü olması bizim seçimimizi zorlaştırabiliyor. Bu sebepten dolayı bir çok insan kendi şartlarına en uygun olan ve hem hesaplı, hem de kazançlı finans ürününü seçmek dileğiyle bir mali müşavirden yardım almaya karar veriyor. Bu özel ve hassas konuda müşteri ile mali müşavir arasında güvenilir bir ilişki olması büyük önem taşımaktadır.
Iyi bir mali müşaviri nasıl tanıyabilirim?
Bu özelliklere şimdiki veya gelecekteki mali müsavir seciminizde dikkat etmeniz gerekmektedir:
Mali müşaviriniz deneyimli mi ve size ögrenmek istediğiniz konuları anlaşılır bir şekilde anlatıyor mu?
Size zaman ayırıyor, sorularınızı cevaplıyor ve açıklamaları bu meslekten olmayan insanlar dahil olmak üzere danışanlarını tatmin ediyor.
Mali müşaviriniz güvelinir ve uysal mı?
Saygılı ve verdiği sözde duruyor.
İhtiyaçlarınıza karşılık veriyor mu?
Güvenilir ellerde olduğunuzu, anlaşıldığınızı ve doğru bir şekilde bilgilendirildiğinizi hissediyorsunuz ve dilkeleriniz olabildiğince gerçekleştiriliyor.
Uzun vadeli işbirliği içerisindemisiniz, veya gelecek zamanda böyle bir planınız mevcut mu?
Amacı sadece belli bir finans ürünü üzerine kontrat imzalatmak değil, uzun vadeli işbirliğine önem veriyor.
Kaç tane farklı öneride bulundu?
Ne kadar fazla öneri, bir o kadar bağımsız.
Mali müşavirin gelecekteki eğitim imkanları nelerdir?
Mali müşavir olmak için IHK’da yapmış olduğunuz bir uzmanlık sınavı yeterli olmaktadır. Daha iyi iş imkanı sağlamak adına ek olarak sigorta satiş danışmanlığı için meslek eğitimi alınabilir, ancak geniş kapsamlı danışmanlık yapabilmek için yüksek öğrenim şart koşulmaktadır. Ayrıca hem kendini geliştirmek adına, hem de sürekli değişen yeni ürünler ve koşullar hakkında bilgi arttırmak adına, devamlı eğitim programlarına katılım büyük önem teşkil etmektedir. Zira finans uzmanınızın bu alanda bilgi sahibi olması çok önemlidir.
İlk konuşmada üründen ziyade, müşterinin ön planda olması gerekmektedir. Mali danışmanınızın kişisel hedeflerinizin yanı sıra, bulunduğunuz mali durum ile ilgili bilgi alması büyük önem taşımaktadır. Sadece bu takdirde müşteri için özellikle hazırlanmış finans planı gerçekleşebilir. Bunun yanı sıra danışmanınız kontrat imzalamadıktan önce ürününüzün gelecekte sağlayacağı gelir hakkında tahminde bulunması ve faiz oranları, ücretler ve riskler hakkında bilgi vermesi gerekmektedir. Bu bilgiler seffaflığa yol açarak, müşterinin güven sağlaması açısından büyük önem taşımaktadır.
Bağımsız bir komisyoncunun genel bakış açısı sayesinde sigorta, yatırım, gayrimenkul ve finansman alanında bilgi vermesi ve piyasadaki gerekli şirketlere ve bankalara yönelmesi müşteriye büyük yarar sağlamaktadır.
Müşteriye finans danışmanlığı dışında kariyer, işe başlama ve çevre ile bağlantı kurma konusunda ücretsiz bilgi verildiği takdirde, finans danışmanlığının dışına cıkılarak gelecek şekillendirilmesi geliştirilir. Bu tür bir danışmanlık hem finansman hem de kişisel özgürlüğün kefilidir.

 

Bildquelle: Freepik